投保前謹慎考慮… 內扣式投資型保單 保障相對陽春

　　可包辦投資、壽險、健康險等保障的內扣式投資型保單，相當於每月定期定額投資、儲蓄並享有保障，是不少窮忙族的福音，但專家認為，保費雖平易近人，但錢滾錢的效益有限且因健康險附約多是定期險，年紀大時恐缺乏保障，仍應斟酌保障需求。

　　錠嵂保經中區襄理吳炎橐指出，景氣差，民眾荷包吃緊，投資型保單推廣較吃力，套餐式或內扣式的投資型保單，可兼具投資及保障，趁勢崛起。

　　一般而言，投資型保單原本就有帳戶功能，若沒錢繳保費，可從保單價值帳戶中扣款，避免保單失效，若是內扣式，所附加的附險，更不必擔心漏繳保費而失效。

　　不過，吳炎橐認為，這類附約保障，多半是一年期定期險、保障較陽春，自己應先審視原有保單的保障，再評估是否該買這類保單，以免保障重疊，保費再便宜也是浪費。

　　此外，投資型保單的本意，是藉此發揮投資績效，為自己的退休生活預做規劃，因此希望保單能衝刺投資效益。

　　而滿足愈多需求的投資型保單，繳交的保費不但要用於投資、也要用於健康險等保障，因此可用於投資方面的資金成本便被稀釋，錢滾錢的效益有限，遠不如外扣式投資型保單。

　　第一英傑華人壽表示，整天辛勤忙碌的窮忙族，因自制力不足，通常花錢比存錢快，所以利用定期定額的方式，強迫自己儲蓄、投資，這類吃到飽的保險套餐便很適合。

　　但附約提供的保障項目較陽春，且僅是一年期的定期險保障，也就是隨著年紀增長，便會提高保費，年紀愈大、保費愈貴，又不屬於終身保障，等於是年滿65歲後便不再續保，限制較多，有需求再買。